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034|金融界的万骗之祖

概念:庞氏骗局

庞氏骗局,是指那些通过金字塔式扩张,用后入者的本金,伪装成先入者的收益,不断滚雪球的一种骗局,俗称“拆东墙,补西墙”。它也被称为万骗之祖,因为它能把每一个参与者变成合谋。

案例

庞奇是个意大利人,曾因伪造罪在加拿大坐过牢,也因走私人口在美国蹲过监狱。1919年,庞奇移居波士顿,并宣称说,他发现了一种赚钱的好方法,就是把欧洲的邮政票据卖给美国。大部分美国人对金融没概念,将信将疑。但是,他抛出了一个诱饵:所有投资,45天之内,50%的回报;90天之内,翻番。在这个巨大诱惑下,开始有“投资者”尝试性地投了钱。没想到,真的拿到了回报。于是,后面的“投资者”大量跟进。

一年多的时间,4万多人成为了庞奇的投资者,他们把庞奇奉为“商业巨鳄”。庞奇也因此获得了巨额财富,住上了别墅,消费名贵的西装、皮鞋、镶金的拐杖、昂贵的首饰,镶着钻石的烟斗等等。

但最终,他被揭穿,事实上,他只买过两张邮政票据,前面所有“投资者”的收益,都是后来“投资者”的本金。

1920年,庞奇破产了,被判刑5年,并连带5家银行倒闭,大量所谓投资人,血本无归。

庞氏骗局,后来成为一个专有名词。

运用:生活中有哪些庞氏骗局?

场景1:30%的收益你要投资吗?

有个朋友在微信上问我,她有个投资机会,每月收益最多可达30%,邀请朋友加入,还会有额外高额回报。她朋友加入得早,已经赚了好多钱,问我的意见,能不能投。

我当时最大的感受就是:把她拉黑算了。冷静几分钟后,我强忍着给她讲了我的“意见”:赶快,把你那个赚了钱的朋友,拉黑吧。

每月收益30%,稍微理性一点,就知道这基本上不可能。但是,“庞氏骗局”的聪明之处,也是可怕之处,就是,它巧妙地让所有获得阶段性回报的参与者,都变成了这个骗局的合谋,疯狂拉人入局,直到无人可拉,资金链破裂,骗局败露。

场景2:硅谷创业公司

硅谷有一家创业公司,雇佣了很多优秀的毕业生,给他们发很低的工资,但给一笔股票期权,许诺未来可能的高额收益。

因为工资很低,公司的产品,就可以卖得很便宜,还有钱赚。赚了钱后,创始人把一半分给所有拥有期权的员工,另一半给管理层作奖金。

然后,公司员工越来越多,公司赚的钱也越来越多 …… 但最后,公司破产了,员工全部失业,期权一文不值。

啊?怎么会?赚钱的公司为什么会破产?因为,它是一个庞氏骗局。要看透这个骗局,你必须首先要能一针见血地理解,这家公司到底在靠什么赚钱?

因为工资低,产品价格才低,公司才赚钱,所以它赚到的钱,本质上,是员工的低工资,和社会平均工资之间的那个差额。这个差额,公司创始人拿走了一半,另一半分回给员工。在这种工资低,产品价格才能低的模式中,员工永远赚不回自己的工资。

老员工成为这个骗局不知情的合谋者,不断把自己作为案例,吸引新员工的加入,扩大骗局的基数。而创始人骗走的,是沾满血汗的管理层奖金。

小结:怎么识别庞氏骗局?

1、对所有号称没风险,但年收益超过8%的项目,都要心存警惕;

2、有巨额收益,但自己不卖房子卖地,却掏心掏肺拉你加入的,基本都是骗局;

3、庞氏骗局不一定有策划者。还记得 “泡沫经济”吗?那就是没有策划者的,自发性庞氏骗局。

金融的世界很精彩,同时也很危险。你看中的是钱的收益,而骗子看中的却是你的本金。你一定要有一双慧眼,看透骗局,不要让辛苦所得,血本无归。



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